- Não orientamos inadimplência como técnica de pressão
- Não começamos pela ameaça de processo judicial
- Não entregamos apenas uma auditoria para a empresa se virar
- Não prometemos desconto, acordo ou resultado garantido
Negociação complexa com instituições financeiras
Negociação complexa com bancos para empresas que faturam, mas perdem caixa e margem para a dívida.
A +MARGEM prepara, representa e conduz renegociação de dívidas bancárias e reestruturação de passivos, conectando essas decisões à estruturação de capital da empresa. Analisamos quanto sua empresa realmente pode pagar, estruturamos propostas e defendemos condições de prazo, parcela, custo e garantias que preservem a operação e a relação com os credores.
Mais margem. Menos banco.
Renegociação frustrada
Você reduziu a parcela, mas aumentou a dívida?
Muitas renegociações resolvem o vencimento do mês, mas pioram os anos seguintes. A parcela inicial diminui enquanto o saldo aumenta, o prazo se alonga, os encargos são incorporados e novas garantias são exigidas.
Isso acontece quando a empresa negocia apenas a parcela e aceita uma estrutura desenhada exclusivamente pelo banco.
O acordo pode ter piorado o problema quando
- A parcela caiu, mas o saldo devedor aumentou
- A carência foi incorporada à nova dívida
- O banco exigiu garantias adicionais
- O alívio de caixa foi menor e mais curto que o esperado
- Um novo empréstimo passou a pagar o anterior
Você reconhece sua empresa?
A operação funciona. O problema é quanto da riqueza produzida termina no banco.
A +MARGEM atua com empresas que possuem endividamento bancário relevante, necessidade de capital de giro, múltiplos credores ou pressão financeira sobre o caixa. O trabalho é direcionado a sócios, CEOs, CFOs, diretores financeiros, controllers e produtores rurais que precisam defender a liquidez operacional, expandir margens e construir condições financeiras sustentáveis.
- Faturamento anual preferencial acima de R$ 5 milhões
- Parcelas bancárias pressionando a operação
- Renovações sucessivas de capital de giro
- Necessidade de capital novo para crescer
- Garantias pessoais ou empresariais relevantes
- Cobranças, protestos ou execuções em andamento
Negociação em linguagem empresarial
Negociação complexa não é pedir desconto ao gerente.
É entrar na conversa sabendo quanto a empresa pode pagar, quais contratos devem ser tratados primeiro, quais garantias podem ser negociadas, quais concessões podem ser oferecidas e quais condições não devem ser aceitas.
A auditoria bancária e a análise contábil, financeira, operacional e contratual sustentam o trabalho. A entrega principal, porém, é a preparação, a representação e a condução da empresa perante as instituições financeiras.
Ver como conduzimos a negociação- 01Entender os números
- 02Preparar a posição
- 03Conduzir a mesa
Caixa, contratos e garantias viram critérios de pagamento, propostas, limites e alternativas que podem ser defendidos perante o banco.
Uma terceira via
O que não fazemos
O que fazemos
Nem confronto com o banco. Nem mais uma renegociação improvisada.
A +MARGEM não trata a instituição financeira como inimiga e não deixa o empresário sozinho com um relatório. O trabalho combina preparação técnica, representação e condução negocial.
- Calculamos a capacidade real de pagamento
- Estruturamos cenários, propostas e contrapartidas
- Representamos a empresa perante os credores
- Buscamos preservar caixa, margem e relacionamento bancário
Resultados buscados
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Negociar melhor para proteger a operação e expandir margens.
Expansão das margens
Reduzir o peso financeiro que compete com o resultado gerado pela operação.
Liquidez operacional
Preservar recursos para estoque, folha, fornecedores, tributos e capital de giro.
Poder de negociação
Levar critérios, cenários, alternativas e contrapartidas concretas à mesa.
Condições sustentáveis
Alinhar prazo, parcela, custo e garantias à capacidade real de pagamento.
Relação preservada
Buscar soluções empresariais sem transformar o credor em adversário.
Capacidade de crescer
Recuperar espaço para investir e decidir sobre o futuro da empresa.
Método proprietário
Conhecer o Método MAAR
MAAR
Uma sequência para transformar informação contábil e financeira em posição, estratégia e condução negocial.
MMedir
Caixa, contratos, saldos, taxas, parcelas e garantias.
AAnalisar
Custos, riscos, capacidade de pagamento e alternativas.
AAjustar
Prazo, parcela, fluxo de pagamento, fontes e garantias.
RRecuperar
Liquidez, previsibilidade, margem e capacidade de crescimento.
Entregas concretas
Da leitura dos números à condução da negociação.
- Mapa do passivo
Operações, saldos, custos, parcelas, garantias e estágio de cobrança.
- Capacidade de pagamento
Critérios objetivos extraídos do caixa, da operação e da sazonalidade.
- Cenários de estrutura
Alternativas de prazo, parcela, custo, carência, garantias e capital novo.
- Estratégia de negociação
Interesses, prioridades, alçadas, propostas, concessões e alternativas fora do acordo.
- Condução perante credores
Representação da empresa na negociação dos contratos com instituições financeiras.
Exemplo ilustrativo
Sobra operacional mensalR$ 300 mil
Parcelas bancárias mensaisR$ 250 mil
Caixa restanteR$ 50 mil
Calcular com os números da minha empresa
Antes de negociar, descubra quanto o banco está consumindo.
Considere uma empresa que, depois de pagar custos e despesas operacionais, gera R$ 300 mil por mês. As parcelas bancárias consomem R$ 250 mil dessa sobra.
Recursos disponíveis antes do pagamento das parcelas.
Valor que sai do caixa para atender os bancos.
Restam apenas 16,7% para absorver atrasos e imprevistos.
Índice de coberturaR$ 300 mil ÷ R$ 250 mil = 1,2×
A negociação deve começar pelo valor que a operação consegue sustentar, não pela parcela que o sistema do banco oferece.
Confiança antes dos documentos
Antes de confiar os números da sua empresa, entenda como trabalhamos.
Você conhece o método, o escopo e as etapas antes de compartilhar informações mais detalhadas. A análise avança de forma individualizada e cada proposta precisa ser sustentada por dados verificáveis.
Método visível
Entenda como medir, analisar, ajustar e recuperar antes de iniciar o trabalho.
Conhecer o Método MAAREscopo definido
Veja quais contratos, demonstrativos, custos, garantias e riscos sustentam a posição negocial.
Ver a análise de suporteCondução individualizada
Cada empresa recebe critérios, cenários, limites e propostas compatíveis com sua operação.
Ver como negociamos
Diagnóstico em 5 minutos
Descubra a pressão das parcelas bancárias sobre sua empresa.
Informe faturamento, custos e parcelas mensais. O resultado mostra uma faixa de risco e orienta o próximo passo.
Calcular a pressão das parcelas Falar sobre minha negociaçãoResultado indicativo. Cada análise é individualizada e não há garantia de redução de dívida, renegociação ou resultado judicial.